KB국민은행 IRP 계좌 개설 방법 | 연말정산 절세 혜택

핵심 정보

연말정산 시즌마다 가장 강력한 절세 수단으로 꼽히는 게 바로 개인형 IRP(Individual Retirement Pension)입니다. 국민은행 IRP는 스마트폰 하나로 손쉽게 개설할 수 있고, 2026년 현재도 최대 148만 5천 원의 세금 환급이 가능한 상품입니다.

계좌 개설 방법부터 절세 혜택 구조까지 핵심만 정리했습니다.

IRP란? 가입 자격과 기본 개념 IRP 세액공제 혜택은 근로소득자, 사업소득자, 종교인 소득자, 퇴직소득자 등 소득이 있는 누구나 받을 수 있습니다. 프리랜서나 개인 사업체를 운영하는 자영업자도 소득 금액 증명원만 제출하면 동일한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

IRP에 추가 적립한 금액은 연말정산 때 세액공제가 가능하며, 계좌 안에서 발생한 배당금, 이자, 평가차익 등에 대해 과세 없이 다시 투자할 수 있는 과세이연 효과도 있습니다. 가입 대상: 소득 있는 직장인, 자영업자, 프리랜서, 퇴직자 금융사당 1인 1계좌만 개설 가능 예금자보호법에 따라 1인당 1억 원까지 보호

KB국민은행 IRP 계좌 개설 방법 과거에는 은행 창구에서 복잡한 서류에 서명해야 했지만, 이제는 스마트폰 하나면 충분합니다. 누구나 비대면으로 손쉽게 개설할 수 있습니다.

① KB스타뱅킹 앱 비대면 개설 (추천) KB스타뱅킹 앱 실행 → 하단 ‘상품’ 메뉴 선택 퇴직연금 → 개인형 IRP → 신규 개설 클릭 휴대폰 인증 → 신분증 촬영 → 계좌 인증 순서로 본인 확인 절차 진행 운용 상품 선택(정기예금, 펀드, ETF 등) 후 완료

• 준비물: 본인 명의 스마트폰, 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)

② 인터넷뱅킹 개설 www.kbstar.com 접속 → 퇴직연금 → 퇴직연금 인터넷뱅킹 → 개인형 퇴직연금제도(IRP) 신규 메뉴에서 개설 가능

③ 영업점 방문 개설 신분증을 지참하여 가까운 KB국민은행 영업점을 방문하면 됩니다. 2026년 IRP 세액공제 혜택 2026년 현재 IRP 세액공제 한도는 연간 900만 원입니다. 총 급여 5,500만 원 이하인 경우 한도를 꽉 채워 납입하면 16.5%의 공제율이 적용되어 연말정산 시 최대 148만 5,000원을 돌려받습니다. 총 급여 세액공제율 최대 환급액 5,500만 원 이하 16.5% 148만 5천 원 5,500만 원 초과 13.2% 118만 8천 원 IRP는 900만 원 전액까지 단독으로 세액공제를 받을 수 있으며, 연금저축과 조합도 가능합니다. 예를 들어 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원, 또는 연금저축 300만 원 + IRP 600만 원 등 다양한 조합이 가능합니다. 추가 절세 혜택: 과세이연과 퇴직소득세 감면 IRP 내에서 발생하는 이자나 배당 수익에 대해서는 당장 세금을 떼지 않습니다. 원래라면 15.4%의 배당소득세를 내야 하지만, 이 세금이 다시 재투자되어 복리 효과를 일으킵니다. 퇴직자에게는 더 큰 혜택이 있습니다. 2026년부터는 21년 차 이후 수령액에 대해 퇴직소득세를 50%까지 감면해 주는 구간이 신설되었습니다. 퇴직금을 가급적 길게 나눠 받을수록 세금의 절반을 국가가 부담해 준다는 의미입니다. ISA 만기 금액을 IRP로 이전하는 경우, 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)를 세액공제 한도 확대 혜택으로 받을 수도 있습니다. 주의해야 할 사항 중도 해지 시 그동안 받은 세액공제 혜택을 모두 반납해야 하며, 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 자금 유동성을 고려하여 적정 금액을 납입하는 것이 중요합니다. 연금 수령 시 연간 과세 대상 연금소득이 1,500만 원을 초과하는 경우 종합과세 또는 16.5% 분리과세를 선택해야 합니다. 세액공제는 그해 1월 1일부터 12월 31일까지 납입한 금액에만 적용되므로 연말 전에 개설하는 것이 유리합니다.